Програма мікрокредитування Європейського банку реконструкції та розвитку тепер і в "Мегабанку"

Європейський банк реконструкції та розвитку (зі штаб-квартирою в Лондоні) був створений в 1991 році. Його засновниками стали 60 країн і дві міжнародних організації. Основною метою ЄБРР було і є сприяння в процесі переходу до відкритої ринкової економіки, а також розвиток приватної й підприємницької ініціативи в країнах Центральної та Східної Європи, у т.ч. СНД.

Сьогодні ЄБРР реалізує інвестиційні проекти, спрямовані на становлення ринкової економіки й демократії у 27 країнах від Центральної Європи до Центральної Азії, допомагаючи впроваджувати структурні і галузеві реформи, розвиваючи конкуренцію, приватизацію й підприємництво.

Програма мікрокредитування в Україні (ПМКУ) була створена в 1997 році ЄБРР і Німецько-українським фондом (НУФ) для підтримки розвитку малого й середнього бізнесу України, шляхом надання їм доступу до банківських кредитних ресурсів через українські банки, що пройшли спеціальний відбір. Особлива увага приділяється тим бізнес-групам, які, звичайно, не дістають належної уваги банківських структур: приватні підприємці, які займаються роздрібною торгівлею на міських ринках, мале виробництво, маленькі фірми, які працюють у сфері послуг, які, як правило, одержують відмову в банківському кредитуванні. Тобто, ПМКУ допомагає в наданні додаткових можливостей для розвитку й зростання бізнесу мікро- й малих підприємств, шляхом одержання фінансових вливань на модернізацію обладнання й поповнення оборотних коштів.

Актуальними питаннями для ПМКУ наразі є: подальше удосконалення структури підрозділів мікрокредитування і її адаптація під потреби представників малого й середнього бізнесу. Даний сегмент економіки зараз швидко розвивається, тому крім стандартних кредитів, з боку малих підприємців зростає попит на інші фінансові інструменти, які раніше асоціювалися скоріше з великим бізнесом. Іншим важливим аспектом є те, що підприємець повинен витрачати мінімум часу на роботу з банком. Прогресивні кредитні продукти дозволяють клієнту визначитися і взяти гроші тоді, коли це необхідно ЙОМУ (самому клієнту).

ВАТ "Мегабанк" впровадив процедури мікрокредитування, які дозволяють значно простіше одержати кредит для підприємців і підприємств у порівнянні зі стандартними процедурами для корпоративних клієнтів. Процедура одержання кредиту по Програмі мікрокредитування дуже проста:

• у підрозділі банку, в якому працює Програма, клієнт-підприємець звертається до кредитного експерта і розповідає, який кредит йому потрібен;
• описує кредитному експерту свій бізнес, і якщо він задовольняє умовам Програми, заповнює стандартну форму заявки на одержання кредиту та домовляється про час проведення фінансового аналізу на підприємстві (місці бізнесу);
• клієнту необхідно буде показати кредитному експерту на місці своє підприємство й надати йому повну інформацію, що підтверджує свою кредитоспроможність, існуючи активи і зобов'язання, визначити взаємоприйнятні умови кредитування;
• після відвідування підприємства й одержання додаткової інформації кредитний експерт визначить оптимальну суму кредиту і графік його погашення, представить проект на кредитному комітеті банку;
• кредит видається після його схвалення на Кредитному комітеті банку.

Основними кредитними продуктами, які пропонує банк, є "Експрес-кредит" та "Мікрокредит". Процедури видачі таких кредитів будуть передбачати максимально короткий час розгляду і ухвалення рішення по видачі кредитів. Наприклад, для оцінки можливості одержання "Експрес-кредиту" банку необхідні в середньому один день з моменту одержання необхідних документів. Для "Мікрокредитів" цей строк буде більше, що пов'язане з аналізом більшої кількості фінансових і юридичних документів.

Залежно від стану бізнесу сума "Експрес-кредитів" може складати до 15 тисяч доларів США або еквівалент у гривні, євро. Клієнт-Підприємець має можливість одержання такого кредиту без оформлення майна в заставу. Кредит можна одержати в будь-якій зручній для нього формі, у тому числі й готівкою.

Як забезпечення повернення "Мікрокредитів" в сумах більше 15 000 доларів США, банк може запропонувати передати в заставу рухоме й нерухоме майно позичальника або третьої особи, у т.ч. майно, яке купується за рахунок кредитних коштів. При цьому вартість заставного майна за банківською оцінкою повинна перевищувати суму кредиту не менш ніж в 1,1 рази.

Граничний строк кредитування залежить від цільового призначення кредиту. Якщо гроші використовуються на поповнення оборотних коштів, наприклад, на закупівлю товару або матеріалів, то строк складе до 24 місяців, якщо на придбання основних засобів (якогось устаткування, нерухомості) – до 60 місяців.

За рішенням кредитного комітету, банк може запропонувати оформлення поруки юридичної або фізичної особи. Особливо це стосується тих випадків, коли позичальник і поручитель ведуть спільний бізнес або мають спільне джерело доходу.

З огляду на стандартність процедур і більш лояльне відношення до забезпечення повернення кредиту заставним майном, такі кредити для банку приносять підвищений ризик, що відповідно відображається на їхній вартості. Банк не практикує не прозорих схем кредитування із щомісячними комісіями або комісіями за дострокове погашення кредиту. Клієнт легко може визначити свої сукупні витрати за користування кредитом.

Слід зазначити, що у клієнта-підприємця завжди існує альтернатива. Замість "Експрес-кредиту" без застави, можна одержати кредит під тверду заставу рухомого або нерухомого майна і використати його для ведення власного бізнесу. Процентні ставки по таких кредитах значно нижче "швидких" "Експрес-кредитів", але тоді підприємцю необхідно оцінити грошові й тимчасові витрати на оформлення застави. Найчастіше гроші потрібні терміново, а на оформлення іпотеки піде, у найкращому разі, тиждень. "Експрес-кредит" незамінний, коли потрібно терміново оформити угоду або ввезти партію товару, або оперативно відремонтувати обладнання. Іноді підприємцю кожен день простою обладнання або торговельної точки обходиться набагато дорожче вартості користування "Експрес-кредитом".

Щоб одержати "Експрес-кредит" достатньо подати в банк мінімальний пакет документів. Для приватного підприємця – це паспорт, ідентифікаційний код, свідоцтво про реєстрацію суб'єкта підприємницької діяльності, торговельний патент. Додатково можливо знадобляться документи, що характеризують стан бізнесу, наприклад, наявні господарські договори, договори оренди приміщень та інші підтвердження факту одержання доходу. Клієнту варто пам'ятати, що на відміну від споживчого кредитування фізичної особи, банк враховує специфіку бізнесу і його стабільність. Тому потенційному позичальнику варто бути готовим до предметного спілкування із кредитними експертами, які можуть стати фінансовими консультантами для Вашого бізнесу.

Ми готові до взаємовигідного співробітництва з нашими клієнтами.

• м. Вінниця, вул. 50-річчя Перемоги, 33, тел.: (8-0432) 55-44-18
• м. Дніпропетровськ, пл. Леніна, 1, тел.: (8-056) 745-97-21
• м. Житомир, вул. Перемоги, 54, тел.: (8-0412) 41-82-97
• м. Київ, вул. Трьохсвятительська/вул. Костьольна, 5/1, тел.: (8-044) 284-10-78; 284-10-72
• м. Львів, пл. Міцкевича, 8, тел.: (8-032) 242-34-88
• м. Сімферополь, вул. Севастопольська, 8, тел.: (8-0652) 55-02-63
• м. Харків, вул. Артема, 46, тел.: (8-057) 703-47-71; 738-53-63
• Харківська обл., м. Балаклія, вул. Жовтнева, 35, тел.: (8-249) 5-45-72
• Харківська обл., м. Ізюм, вул. Хлібозаводська, 3, тел.: (8-243) 2-88-47
• Харківська обл., м. Лозова, вул. Володарського, 2, тел.: (8-245) 9-05-49
• м. Чернігів, пр-т. Миру, 12, тел.: (8-04622) 4-23-09; (8-0462) 65-22-71